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揭二手車抵押貸款背后貓膩:一旦中招 只能吃啞巴虧
信息來源:浙江消費維權網     發布時間: 2017-08-25
 


二手車抵押貸款廣告太美套路深

騙子合同齊全流程專業迷惑性強車主被迫高價贖車吃啞巴虧

有車就能貸、無征信要求、不押車、不裝GPS、一天內拿錢

小區過道、電線桿上,以及網絡平臺上,二手汽車抵押貸款的小廣告挺常見。廣告內容也很吸引人,“只要你有一輛車,當天放款”,相比銀行放貸的嚴格手續與漫長周期,對于急需用錢周轉的人來說,這樣的小廣告特別有誘惑力。然而,在這些看似高效實用的二手汽車抵押貸款背后,卻隱藏著不可告人的秘密,一旦中招,很可能是貸款沒拿到,車子也不見了。更可憐的是,有車主甚至被迫花高價去贖車。近日,北京晨報記者通過調查多個受騙案例,帶您揭開二手車抵押貸款里的貓膩兒。

受騙案例

案例一:貸款沒全到賬車子已被開走

市民沈女士這些日子遇到一件煩心事兒。為了周轉資金,她把此前家中二十多萬元購入的車子給抵押貸款了,但是抵押來的錢卻只拿到了一半。她告訴記者,自己是在一張地鐵內發的小卡片上看到,有公司可以提供二手車抵押貸款,而且是立即能夠拿到錢。她當時覺著,為了生意能順利周轉,可以去咨詢一下。

通過電話聯系,她和對方約定,在某酒店的大堂見面詳談。到了大堂后,對方從包內拿出一沓合同。其中包括,借款合同、抵押合同、個人詳細資料清單,讓沈女士填寫,還讓沈女士提供了駕駛證、行駛證等材料并復印。沈女士稱,雙方在合同上約定,借款期限為一個月,借款金額為十萬元。同時,還有利息、違約金等項目??墑薔偷彼閹兇侄記┩旰?,對方突然提出,現在只能轉給你5萬元。因為要確保資金的安全,而且必須先在沈女士的車上裝個GPS定位器,裝完后,再把剩余的5萬元轉過來。沈女士想想這種要求還算正常,于是就答應了,把車鑰匙給了對方。對方讓沈女士在酒店大堂等著,他們先去裝定位器,大約需要一個小時。

可是,兩個小時過去了,對方還是沒有回來。沈女士有些心急,趕緊電話聯系,可對方卻說,當天裝不好了,要改天把車給沈女士了。過了兩天,車子還是沒有還回來,對方也一直沒給信說何時才能安裝好。心急如焚的沈女士再打電話過去,對方語氣輕松地落下一句:“早呢,慢慢等吧!你要是急的話,先把錢還回來,車子還你?!比緩缶凸伊說緇?。

沈女士覺得被騙了,立即去派出所報了案??墑欽餳?,卻不能立案。民警解釋,像沈女士這樣遭遇的人,他們已經碰到不止一個了。百分之九十以上的人,拿到了部分借款,車子卻沒有了。報案的時候,很多人都認為自己被騙了,要求警方以詐騙案進行立案調查,但警方面對這種情況卻不能以詐騙進行立案,因為彼此簽訂了合同,只能算合同糾紛。

隨后,沈女士又找到了律師尋求幫助。律師告訴她,從目前發生的這幾起事件來看,對方提供的合同都是比較正規的,而且雙方都是遵循自愿的原則簽了字,更關鍵的是,對方往往會拿出一部分錢款給借款人。這樣一來,從法律上就不能認定對方沒有履行合同,也就不構成詐騙。那么,一旦雙方出現糾紛,就只能認定為是民事上的合同糾紛,公安機關是不能按照刑事案件進行立案調查的,只能到法院進行起訴。

案例二:抵押錢沒拿到還要高價贖車

市民常先生也向北京晨報記者憤怒地講述了自己的遭遇。日前通過小廣告,他找到一個從事汽車抵押貸款的機構,初步交流后,抵押貸款公司來了兩位男士,自稱是專門到常先生家家訪,查看他的還款能力,最后定下汽車抵押貸款4萬元,一年后,連本帶利歸還51760元。最關鍵的是,汽車平?;構槌O壬褂??!拔業筆本醯謎飧雎蚵艉芑?,心里還挺高興?!庇謔撬揮卸囁悸薔頹┝肆椒鶯賢??!暗筆?,對方給了我2.5萬元,我就把字簽了?;拱湊斬苑揭?,讓我老婆拿著2.5萬元現金和合同一起拍了張照片”,常先生說,他覺得這個抵押貸款公司在辦理貸款中的每一個程序都拍照作記錄,真是挺正規的。

不過,等簽完合同,拍完照后,對方又說沒有那么多現金,說等會兒一次性轉賬4萬給常先生,于是又將2.5萬元現金拿了回去。接著,對方男子跟常先生說,按照行規,必須在他車上裝個GPS定位裝置,說著就把他的汽車開走了。另外一男子說要去銀行給他打款,一轉身也不見了?!拔業筆畢胱乓丫┝撕賢?,就算是他們跑了,我也有依據去法院告他們,于是也沒有太擔心?!?/P>

很快,常先生收到了對方轉賬來的錢,不過不是4萬,而是1.5萬元。這時候,他感覺到不對勁兒,趕緊與對方聯系,哪知道,對方直接跟他說,要車也行,給5萬元,不然隨便報警還是打官司?!拔業某底穎豢吡?,手中只拿到了他們轉來的1.5萬元,現在卻被敲詐5萬元。里外里,這一趟下來,非但沒拿到錢,還自己白給出去3.5萬元。這些人就是純粹的騙子呀?!?/P>

常先生憤怒之余只好趕緊報警。接到報警后,民警詢問了他貸款的細節。從表面上來看,這筆交易已經完成了,一切都是合法合規:例如,第一,雙方簽訂的是汽車質押合同,對方是可以將汽車開走的;第二,照片上顯示常先生確實拿到了2.5萬元,對方再轉賬給常先生1.5萬元,也就是說,根據合同,常先生拿到了4萬元貸款,不存在錢款爭議了。從派出所出來,常先生沮喪地發現,自己真只能吃啞巴虧了。

案例三:買低價二手車莫名背上貸款

來北京打拼的王貴新攢了10萬元,想買輛二手車??墑敲幌氳?,自己辛辛苦苦攢的錢,買不來車子,還要幫著車貸公司還貸款。王貴新告訴記者,事前他在網上找到了一家二手車交易公司。在相約見面后,業務員給他看了幾款車型,從性價比來說,他都很滿意?!耙滴裨備嫠呶?,他們公司不但出售二手車,而且還從事二手車抵押貸款,這些車子中不少都是抵押車,還不上錢賣給了公司。因為價格便宜,所以賣得很快,如果想要考慮一天,就先付給他500元的定金?!?/P>

聽到這樣的話,王貴新擔心喜歡的車被買走,就立刻付了500元的定金,并商定等他看車后,確認車沒有問題,就付錢拿車。在看車后,經過一番還價,雙方最終將價格定在8.5萬元?!暗筆蔽倚睦錆蕓?,覺得自己撿了個大便宜?!?/P>

商定價格后,王貴新立刻支付了2.5萬元的定金。對方遞給他一份購車協議,上面寫著預付定金2.2萬元。業務員表示,那3000元是用來辦其他手續的,就不寫在購車協議上了。王貴新給完錢就回家,一心等待對方手續辦理完畢上門去提車。讓他沒想到的是,手續沒辦完,債主卻上門了。三天后,一名自稱是車主的女子李某找到他,拿出一份車輛抵押協議,稱必須還清10萬元的抵押貸款才能提車。王貴新一下子傻眼了,他立即打電話質問業務員,之前為什么不說這輛車還有貸款,并且要求退款。

面對質疑,業務員則稱自己完全不清楚,都是公司操作的,還稱定金已經交給了公司,沒有辦法退還。王貴新此時感覺不對,于是聯系了車主李某?!拔藝獠胖?,李某的二手車是抵押給了這家公司,但是通過私下的關系給了業務員好處,讓他幫忙把車子賣了,用來還貸款。而我則是上當了?!貝送?,李某告訴王貴新,要退款,也只能退還合同上所寫的2.2萬元。其余3000元已經辦理手續花費了,肯定不能退。為了把錢拿回來繼續買車,王貴新也只能妥協。

記者走訪

抵押審核不嚴付高利息就能貸

日前,北京晨報記者走訪北京花鄉二手車市場發現,多數二手車商家都會與銀行和金融機構合作,能夠提供牽線服務,幫助車主找到無抵押貸款的金融機構。尤其是當客戶征信無法通過銀行審核時,只需支付稍高的貸款利率,便可從金融機構貸款。

“只要你有輛車,就能貸出來錢。如果你想自己去貸款,條件符合也是沒有問題的,不過時間長,手續多。而且只要征信有一點問題,拿錢肯定是沒戲。但是通過我們聯系的金融機構,這些問題都能解決,基本都能通過征信審核。但是利息肯定要高一點?!幣晃懷灤障酃宋矢嫠弒本┏勘欽?。記者很快聯系上他介紹的車貸公司,記者向其表明,自己沒有征信記錄,而且個人沒有固定收入,名下沒有房產。聽到這些信息,顧問十分淡定地告訴記者:“即使客戶零征信,我們也能給他做抵押貸款?!彼?,“你只要帶上個人材料,來公司填一些資料,經評估師評估后填完評估資料,就能簽合同,做抵押,裝GPS,只需半個小時,全部搞定。如果趕上財務比較空閑,當天你就能夠拿到錢?!敝劣謁鞘僑綰甕ü蟛?,這名顧問十分神秘,“你只要拿到錢就行了,其他的事情我們來操心”。此后,記者向兩三家自稱當天放款的車貸公司詢問,均得到“有車就能貸”的回復。

在走訪中,一名銀行從事車貸的業內人士袁先生告訴記者,這些小車貸公司的人都是在鉆空子,而且很容易在抵押過程中造假甚至詐騙。

“像這些借貸公司所說的,一個工作日完成貸款受理甚至能夠當天放款,那肯定是存在隱患的。正常流程中,對車輛評估初審、審批、簽訂合同、更改保險受益人、抵押登記、安裝GPS再放款,這些程序都做完,一天根本不夠。就算是兩三天,平臺也很難進行深入調查,最后出現審核不嚴的現象。就是因為這樣,二手車金融行業造假的情況也屢見不鮮,騙車、騙保、騙貸等欺詐問題十分盛行?!?/P>

公司專人催債不還錢很“嚴厲”

在走訪中,記者向一名自稱能夠提供免抵押貸款的工作人員詢問,如果把車子開走后,還不上錢,怎么辦呢?“其實借車的時候我們也知道,肯定有一部分人不能按時把錢還上,所以這個時候,催債的人就顯得特別重要?!憊ぷ魅嗽斃±齦嫠嘸欽?,通過他們“打白條”的貸款人,多是在銀行借不到款、信用較差的用戶?!拔饜挪蛔閔踔亮閼饜諾慕榪釗頌峁┐?,有很大風險,一旦逾期不還,就基本依靠催收了?!斃±齦嫠嘸欽?,催收分為幾種,一種是每天固定時間點打電話“提醒”;另一種是在貸款人聯系不上后,去其家庭、公司地址蹲點;最后如果依然找不到人,就通過車輛里面的GPS定位,找到車后直接把車開走?!罷廡┒際撬檔謀冉銜拿韉姆絞?,催款不順利的情況下,我們也會采取一些比較‘嚴厲’的方法來催收?!?/P>

在交流中,小麗告訴記者,二手車抵押貸款市場可細分為質押車和GPS車市場?!爸恃撼盜救肟?,基本無風險;而占比較高的GPS車市場,基本屬于信用貸,違約率極高,損失率可高達20%左右。主要是通過GPS硬件安裝以及軟件系統對車輛進行實時跟蹤定位?!比綣盜境魷治侍?,或者信號丟失,對車貸公司都是一種損失?!叭綣魷治ピ?,我們會根據GPS定位去線下找車催款?!斃±齦嫠嘸欽?,有一些平臺可能會與第三方專業催收公司合作,采用的催收方式可能包括24小時跟蹤借款人、上門潑漆等極端方法。

律師說法

仔細閱讀合同

不懂千萬別簽

北京康普律師事務所主任律師吳立宏表示,汽車抵押貸款具有放款快、利率高、期限短等特點,適用于有資金周轉需求的人士。因此,辦理汽車抵押貸款的借款人,大多是急切想要獲取資金的,不法分子就是利用這種心理,以小廣告吸引他們?!暗?,在簽訂合同時,很少有人仔細看過貸款合同。很多人覺得看不懂,隨手翻一翻,對方胡亂解釋兩句,自己就不懂裝懂,最后把名字一簽就完事兒。這樣一來,后患就跟著來了,合同中有不合理的約定,有重復收費的項目,有附加的隱藏條件等等,這些都會給借款人造成經濟損失,并在后期維權中造成持續困擾。簡單地說,看不懂的合同,你就別簽字?!彼?,在記者講述的案例里可以看到,車貸公司給常先生簽訂的是質押合同,將車輛的所有權轉移到自己手里,卻告訴他車子可以留著繼續使用,“這其實就是在進行詐騙”,但是車主卻沒有看出來,直接簽了合同。

詐騙罪是指以非法占有為目的,用虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取數額較大的公私財物的行為。而具體到二手車抵押貸款中的貓膩,吳立宏表示,從事主被騙的相關案例中不難看出,在整個過程中,車貸公司都是按照正常的貸款流程在走:貸前調查,雙方約定后簽訂合同,然后發放貸款。甚至有些公司還會進行拍照記錄,這種手段具有很強的迷惑性和隱蔽性,借款人以為專業又正規,從而卸下心防。也正因為走了所謂正常的貸款流程,如果車主到法院起訴,又很容易因為證據不足,造成損失無法彌補。

吳律師指出,心不動則不痛,在家庭財產領域務必要多加小心,小廣告具有那么大的誘惑性,但為什么會這么便捷,要多想幾個為什么,太輕松的事情十有八九是騙局,借款人切不可輕信。另外,辦理汽車抵押貸款之前,一定要通過正規的途徑找正規的貸款機構,保留好合同、收據等,必要時將整個辦理貸款的過程錄音或者錄像,以留存證據。

提醒

二手車抵押貸款的騙局如此多,生活中該如何避免風險?不妨看看警方通過北京晨報給出的提示:

1.看汽車抵押貸款公司是否有資質、營業執照,借款人很有必要到借款公司走一趟。

2.放款前無故收費情況,可能是騙局。

3.認真閱讀借款合同內容,防止合同欺詐。

4.一定要簽訂正規的合同并且明確合同內容,以防合同欺詐。

5.騙局性汽車抵押貸款幾乎不設立任何貸款審核門檻,聲稱放款速度快、無抵押無擔保,并且利息極為“合理”,既非高利貸,又不設立門檻,真的有如此好事?借款人應細細思量。

6.貸款騙子往往只留有手機號、QQ等信息,一般情況下不會留下座機及地址,即便留下,最終查詢往往發現是虛擬地址。另外,在貸款買車業務中,銷售商惡意侵占、挪用購車人償還的銀行貸款的事件時有發生。

-記者手記

常在河邊走早晚要失手

車沒了,錢沒拿著,還得花錢贖車,遭遇這種二手車抵押貸款,想想都窩心,更何況,受騙的事主通常是急需用錢,多少正經事估計都因此耽擱了。記者還注意到,這種糾紛中通常爭議金額不算太大,三萬五萬的,也讓苦主不至于拋棄正常生活死磕到底去維權。

絲絲入扣的貸款手續與一系列文件,再加上關鍵環節所謂的拍照留證,騙子們動的腦筋可不少,需要專業技術和縝密的話術,一個經濟合同糾紛的帽子扣下來,有時也真讓警方束手無策??傷諄八?,“常在河邊走,哪有不濕鞋”,自作聰明的騙子們,也別太囂張。顛撲不破的經驗就是,隨著得手次數的增加,隨著受騙人數的上升與金額的增大,騙子們會更加貪婪與麻痹,他們會形成團伙,會不再那么謹慎,而隱瞞真相騙取錢財的犯罪馬腳也早晚會暴露。此前,北京警方實際上就偵破過類似的詐騙團伙,騙子們自以為嚴謹的合同?;ど?,面對法網其實一樣漏洞百出。

還有一個感嘆是,騙子們真是很“敬業”,在得手之前也確實處處為借款人“著想”,盡力“滿足”借款人小額貸款的需求?;八禱乩?,這是不是也是對正規金融機構小額抵押放貸的一種警醒呢?市場確實存在,也夠龐大,只不過需要更細致的工作、更到位的風控、更體貼的流程,或許利潤小點監控麻煩點,但就這么把市場讓給了“敬業”的騙子,也實在可惜。

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